保观 | 聚焦保险创新

国内篇

行业新闻

(资料图片仅供参考)

蚂蚁保推出行业首个AI保险规划师，约30秒生成配置方案

4月12日，互联网保险代理平台蚂蚁保发布了智能保险配置工具“省心配”，它能根据用户的年龄、地区、预算、保险需求等进行分析，通过智能模型为用户量身定制合适的保险配置方案，供用户参考决策。 这也是行业里首个AI保险规划师，用户可免费使用。

省心配团队研发了独创的“HRAAM保险配置模型”。用户输入年龄、地区、收入等基本信息后，“HRAAM模型”就会通过风险分析、保障评估、产品匹配三个步骤进行配置，免费生成推荐方案。据介绍，“HRAAM模型”会为每位用户模拟匹配几万种保险配置方案，最终选出最匹配用户需求的一组方案做推荐。

从“省心配”的配置过程来看，大约30秒后配置推荐方案生成，还会在多个环节给出疾病和保险知识点解释、当地医疗数据参考。另外，“省心配”也可根据用户不同的预算情况，灵活调整保险配置方案。（来源：北京商报）

华贵人寿增资获批，茅台集团将成第一大股东

4月11日，贵州银保监局发布批复称，批准华贵人寿保险股份有限公司（下称“华贵人寿”）注册资本从100000万元增加至200000万元，由中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司认购新增注册资本46660万元，由贵州省黔晟国有资产经营有限责任公司认购新增注册资本38340万元，由深圳市嘉鑫辉煌投资有限公司认购新增注册资本15000万元。

增加注册资本和股东后，华贵人寿股权结构如下：中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司持股33.33%，贵州省黔晟国有资产经营有限责任公司持股19.17%，贵州金融控股集团有限责任公司（贵州贵民投资集团有限责任公司）持股10.50%，华康保险代理有限公司持股7.50%，深圳市嘉鑫辉煌投资有限公司持股7.50%，西藏酷爱通信有限公司持股5%，北京市设备安装工程集团有限公司持股4%，长春桂林路市场发展有限公司持股4%，鄂尔多斯市瑞德煤化有限责任公司持股4%，盛和资源控股股份有限公司持股2.50%，珠海正邦仓储物流有限公司持股1.50%，天津锦亿供应链管理有限公司持股1%。（来源：金融一线）

陆金所赴港上市首日开门红，股价涨幅一度超17%

中国平安旗下的零售信贷赋能及消费金融平台陆金所周五正式以介绍上市的方式在港股挂牌交易。

陆金所在其公告中介绍，在港交所及纽交所双重主要上市的目的，是为了吸引两个市场的投资者，扩大投资者基础和增加股份的流动性。 此次在港上市，将按每两股美国存托凭证（ADR）换一股港股的比例转换。

上市首日，陆金所控股（港股简称陆控），开盘即涨7.79%，股价盘中一度涨超17%。 截至发稿，其股价涨11.81%，报34.75港元。

介绍上市不涉及任何新股发售或任何其他证券的公开发售，并且不会根据介绍上市筹集新的款项。

目前，平安集团通过平安保险合共持有该公司已发行股份数的41.4%； Tun Kung公司持有27.9%权益，这两方及陆金所的董事兼CEO计葵生合共持有陆金所已发行股份 数的69.4%。

陆金所于2020年10月 30日在纽交所上市。 按陆金所美股最新收盘价2.01美元算，陆金所目前市值达46.07亿美元。 （来源： 财联社 ）

北京非新能源汽车商业保险自主费率新标准近期上线 浮动范围扩大至0.5-1.5

记者从相关渠道获悉，北京银保监局已于近日下发《关于北京地区扩大非新能源汽车示范条款自主系数浮动范围有关工作要求的通知》（以下简称《通知》），确定北京地区非新能源汽车新版费率标准于2023年4月28日24时切换上线，调整后非新能源汽车商业保险自主定价系数浮动范围由[0.65至1.35]扩大为[0.5至1.5]，新能源汽车自主系数浮动范围暂不调整。

《通知》要求，各公司应按照《北京地区非新能源汽车示范型商车险产品费率审核及回溯标准》积极协调总公司按时向银保监会财险部重新报备费率，严格执行经备案的条款费率；并于2023年4月24日下班前将备案通过后的费率精算报告附表发送至我局联系人的监管信息网邮箱。

各公司应妥善做好营业车辆等重点民生领域车险保障工作，不得违规拒保交强险业务；鼓励各公司履行社会责任，积极承保商业保险业务；各公司应加强舆情应对，主动开展舆情监测，了解消费者关注热点，及时、妥善处置突发负面舆情；不得以炒作改革涨价等方式误导消费者，或者欺骗消费者提前续保。

据悉，根据银保监会财险部有关工作安排，北京地区非新能源汽车新版费率标准确定于2023年4月28日24时切换上线。（来源：每日经济新闻）

行业数据

险企最新投资管理能力揭晓 超七成险企具备股权投资能力

中国保险行业协会近日发布的《保险公司投资管理能力建设情况通报》（以下简称《情况通报》）显示，截至3月31日，119家保险集团（控股）公司和保险公司（ 以下统称保险公司）具备不同类型的投资管理能力合计269项。

目前，保险行业资金运用余额约25.68万亿元，其中部分资金由保险公司自主投资。 根据《情况通报》，具备全部五类投资管理能力的保险公司仅1家，其余保险公司具备部分 投资管理能力。

从保险公司的投资管理能力来看，共包括五类：信用风险管理能力、股票投资管理能力、股权投资管理能力、不动产投资管理能力以及衍生品运用管理能力。

从具备不同投资能力的保险公司数量来看，仅平安养老险1家公司具备全部5类投资管理能力； 具备4类能力的保险公司有17家，占比14.3%； 具备3类能力的保险公司有22家，占比18.5%； 具备2类能力的保险公司有51家，占比42.9%； 具备1类能力的保 险公司有28家，占比23.5%。

从不同的投资管理能力来看，119家险企中，89家具备股权投资能力，占比74.8%；80家具备信用风险管理能力，占比67.2%；59家具备不动产投资能力，占比49.6%；37家具备股票投资能力，占比31%；4家具备衍生品运用管理能力，占比3.4%。（来源：证券日报）

国家医保局：1-2月基本医疗保险基金总收入同比增长11%

国家医保局官网消息，1-2月，基本医疗保险基金（含生育保险）总收入5955.3亿元，同比增长11%。其中职工基本医疗保险基金（含生育保险）收入3642.24亿元，同比增长18.4%。城乡居民基本医疗保险基金收入2313.06亿元，同比增长1.1%。基本医疗保险基金（含生育保险）总支出3480.49亿元，同比增长24.9%，职工基本医疗保险基金（含生育保险）支出2275.24亿元，同比增长25.1%，其中生育保险基金待遇支出144.72亿元。城乡居民基本医疗保险基金支出1205.25亿元，同比增长24.7%。（来源：亿欧）

监管动态

银保监会发布2022年度保险公司偿付能力风险管理评估结果

据银保监会网站，2022年，银保监会对70家保险公司开展了SARMRA现场评估，其中产险公司27家，寿险公司31家，再保险公司8家，集团公司4家。整体看，70家公司平均得分77.44分，较之前评估上升1.41分。人保集团、太保集团、平安保险集团和中华联合集团4家集团公司是首次评估，其余66家公司中评分上升的40家，占比60.6%；评分下降的26家，占比39.4%。从得分看，80分以上的公司29家，占比41.4%；70分到80分的公司34家，占比48.6%；70分以下的公司7家，占比10%。（来源：财联社）

银保监会：正精算师级别需累计5年以上的精算或金融领域相关实务经验

为加强精算专业人才队伍建设，推进我国精算事业健康发展，更好适应我国保险业高质量发展需要，4月13日，银保监会、人力资源社会保障部研究起草了《精算师职业资格规定（征求意见稿）》（以下简称《资格规定》）和《精算师职业资格考试实施办法（征求意见稿）》。

《资格规定》对申请精算师职业资格证书的条件作出规定。准精算师级别需要满足的条件包括：通过准精算师级别5门科目考试；参加并完成相关法律和监管规定教育、职业道德教育；具备大学本科及以上学历或学位。正精算师级别需要满足的条件包括：取得准精算师级别的职业资格证书；通过正精算师级别对应专业类别要求的公共、专业和选考共5门科目考试；累计5年以上的精算或金融领域相关实务经验；参加并完成职业道德教育；具备大学本科及以上学历或学位。满足条件的，由精算师协会颁发银保监会、人力资源社会保障部监制的相应级别的证书。（来源：北京商报）

银保监会财险部李有祥：研究建立保险产品创新保护机制

近日， 银保监会财险部主任李有祥撰文《坚持“保障增量、风险减量、保险为民”，奋力开创财险监管工作新局面》。 李有祥在文中表示，随着疫情平稳转段，生产生活恢复正常，经济社会有望较快实现总体回升，财险业也将继续处于一个良好发展的战略机遇期。随着汽车产业尤其是 新能源 汽车销售回暖，以及稳增长、促投资等政策落地，必将带动 车险 、农险、健康险、工程险等保险需求的增长，行业将会随着经济脉动再次迈上新的台阶，进入更高质量的发展阶段。

李有祥还强调，要不断提升风险监管水平，推动财产险业稳增保障、控降风险。 车险市场要保持严查严管的高压态势，指导做好营运车辆投保工作。 大力整治农险、责任险等领域存在的突出问题，划出监管红线，明确行为边界。 注意把握好活力和秩序的关系，努力实现“活而有序”。 要研究建立保险产品创新保护机制，推动保险公司以产品为核心开展有序竞争。 要研究完善市场化退出机制，及时释放微观个体的经营风险。（来源：和讯保险）

海外篇

行业动态

Allstate在2022年向其CEO支付了1500万美元

Allstate 首席执行官Tom Wilson在2022年的总薪酬为1500万美元，低于2021年的1910万美元。

据该公司向美国证券交易委员会提交的代理声明称，薪酬减少主要是由于为一年的经营业绩支付的年度现金奖金，占Wilson目标奖金的58%。由于这个目标是他的薪水的三倍，他去年的薪水接近140万美元，因此奖金达到了240万美元。

此外，Wilson的股票和期权奖励为1,120万美元，比2021年的1,060万美元增长6%，并保持在董事会设定的薪资775%的目标水平。

“由于在转型增长目标方面取得的进展，Wilson先生的目标股权激励奖励机会为薪水的 775%，”该 文件称 。

Allstate的汽车保险业务在2022年一直举步维艰，该公司公布净亏损14亿美元或每股5.22 美元。每股账面价值也从2021年底的81.52美元下降29%至58.07美元。

尽管财务业绩不佳，但董事会薪酬委员会称赞Wilson“实施了一项全面的汽车利润改善计划，以应对损失成本的膨胀，包括保险费的大幅增加。”

他们还称赞他以股票回购和股息的形式回馈股东34亿美元，以及非汽车保险业务“强劲的经营和财务业绩”以及“明显好于外部基准”的投资回报。

在这些评论中， Chicago Business 指出了投资者和分析师之前的评论，这些评论强调了人们对 Allstate激进的股票回购 以及其资本基础如何在2023年无法支持这种方法的担忧。

报告指出，穆迪、标准普尔和惠誉集团都将Allstate置于负面观察名单，该公司股价今年迄今也下跌了14.4%。

尽管如此，Wilson在2022年获得的薪酬是自2016年以来最低的，当时他获得了1380万美元。

汉诺威启动网络风险管理计划

哈特福德汉诺威宣布推出 汉诺威网络安全计划 ，这是一项主动的网络风险管理计划，提供一系列网络安全服务，现在可供商业业务线的网络客户使用。

这些解决方案通过战略合作伙伴关系提供，并且免费或以折扣价提供。该计划提供多种解决方案，例如网络威胁监控、数据备份和恢复、多因素身份验证、数据泄露响应计划以及端点保护和响应。

“没有哪家企业能免受网络风险的影响，每个组织都有独特的漏洞。市场上有数以千计的网络风险管理服务提供商，要知道向哪些行业专家求助可能具有挑战性。Hanover CyberSecure Program™ 汇集了经过审查的行业合作伙伴提供的各种解决方案，使保单持有人可以轻松利用这些服务来帮助保护他们的企业免受网络威胁并防止网络损失。”– Eric Cernak，汉诺威网络总裁。

苹果正在制定新的维修服务合同

根据最近的文件， Apple 似乎正在制定一份新的服务合同，该合同将提供 “ 适用于 2023 年 7 月某些 Apple 品牌 iOS 设备 ” 的延长保修保护。

这款即将推出的保修产品与 Apple 现有保修计划之间的一个主要区别在于，由处理产品的人员造成的意外损坏不在保修范围内。 另一个区别是，如果设备的电池容量低于 80% ，则新保修将提供保障 。

虽然该文件没有具体说明涵盖的产品，但很可能是该公司预计将在几个月内推出的虚拟现实耳机。 据彭博社报道，该设备的价格约为 3000 美元。

保修 服务 还将提供缺陷保障。

融资收购

MassMutual宣布追加1亿美元基金

MassMutual 推出了第二个 1 亿美元的 MM Catalyst 基金，以继续投资马萨诸塞州以黑人为主导的初创企业以及被忽视的企业。 此外，这 一 基金将有选择地与基金经理一起投资于 MassMutual 的 First Fund Initiative ，投资于美国和加拿大黑人、拉丁裔和原住民主导的企业。

自2021年以来，MM Catalyst Fund 已投资马萨诸塞州的16家企业。通过MM Catalyst Fund和First Fund Initiative，MassMutual的总影响力投资承诺在短短两年多的时间里翻了一番多，达到3亿美元。MassMutual的First Fund Initiative投资于黑人、拉丁裔和原住民的新任基金经理。凭借第二支MM Catalyst Fund，MassMutual 现在将与这些基金经理一起考虑在美国和加拿大多元化主导企业中的投资机会。

“这个新基金将建立和扩展MM Catalyst Fund的成功——包括我们帮助解决资金差距和障碍的创新咨询方法。我们期待投资于由杰出创始人领导的公司，他们以同情心和信念解决问题，以产生积极、可衡量的社会和环境影响，同时解决资本市场的不平等问题。”– MassMutual Impact Investments投资组合经理Jason Allen。

“作为这个领域的先行者之一，我们很高兴能继续支持我们家乡马萨诸塞州的企业家，并扩大我们的重点，在全国范围内选择多元化主导企业的投资机会。重要的是，我们希望我们对多元化和被忽视的公司的持续承诺和投资将激励其他公司和机构效仿，以便我们能够共同减少结构性障碍并促进种族平等。”– Liz Roberts，MassMutual 影响力投资主管。

REPOWR融资800万美元

REPOWR 是一家 英国 初创公司，为资产共享物流市场提供动力，已完成由 UP.Partners 领投的 800 万美元 A 轮融资， ArcBest 、 Crowley Maritime 等参与投资 。

REPOWR成立于2021年，它使物流公司可以共享非动力能力，例如拖车和底盘。在保险方面，承租人必须提供自己的保险（100万美元的责任保险和人身伤害保险）或从REPOWR购买。这家初创公司的经纪人合作伙伴是Reliance Partners，保险公司合作伙伴是 Centerline Insurance Company。

“卡车运输是一个价值 8700亿美元的市场，在北美道路上运营着超过1300万辆汽车。然而，拖车通常未得到充分利用，并且有很大一部分时间处于闲置状态。REPOWR新颖的市场解决方案通过增加收入和节省成本的能力扩大利润，帮助行业巨头优化他们的资产。我们看好 Patrick、Spencer和REPOWR团队的其他成员在为市场带来秩序和效率的同时建立出色业务的能力，”UP.Partners合伙人Ally Warson说。

综合数字健康解决方案公司Recuro Health获得4700万美元B轮融资

Recuro Health已经完成了4700万美元B轮投资，新老投资者，包括ARCH Venture Partners、Flippen Group、GPG Ventures、4D Capital等参与投资。

Recuro是一家综合数字健康解决方案公司，旨在将美国医疗保健系统从以疾病为中心的反应模式转变为主动护理方法。

该公司表示，将利用所得款项推进和扩大“数字医疗之家”，其中包括支持诊断的虚拟初级保健和虚拟行为健康解决方案，这些解决方案专为满足任何人群的医疗保健需求而量身定制。

该公司表示，数字医疗家庭护理模式整合了先进的科学、数据、家庭诊断以及用于癌症筛查和药物基因组学的靶向基因组学，旨在更好地为综合护理提供信息。

首席执行官兼创始人Michael Gorton在一份声明中说：“我们投资者的持续支持清楚地表明了他们对我们使命的信心。我们在Recuro拥有一支非凡的团队，致力于发展医疗保健，使其更加主动和个性化，从而改善结果、提高患者参与度并降低成本。在公司发展和扩张的下一阶段，我们致力于在数字医疗之家取得成功的基础上再接再厉，继续推进下一代数字护理服务。”

该公司表示，Recuro的数字健康解决方案在全国范围内可用，并被数百万会员使用。

Recuro成立于2021年，作为开发创新数字解决方案的先驱获得了行业的认可，该解决方案集成了虚拟初级护理和紧急护理、行为健康、家庭实验室测试、基因组学以及一系列启用功能，如护理导航、数据分析、质量和指导转诊。

数据与报告

ACORD发布全球股票指数报告，保险业跑赢大盘

全球保险业标准制定机构ACORD发布了2023年首次 ACORD全球股票指数更新结果。

ACORD全球保险股指数追踪全球最大的上市保险公司在寿险和非寿险领域的表现。最新更新包括一项新指标，该指标评估保险公司股票相对于数字化成熟度的表现。

最新数据显示，保险业的年同比回报率为2.9%，而全球股市则下跌9.1%。

再保险行业的表现创历史新高，总回报率为23.6%，这可能是受到强劲的保费和敞口增长、承保业绩改善、强劲的投资收益和额外的经营杠杆的推动。

据ACORD报道，其他业务，包括财产意外险、多险种险和人寿险，也获得了高于平均水平的回报。

对于ACORD的新指标，保险公司根据其数字化成熟度分为五类，从数字化成熟度最高的（“数字化竞争对手”）到数字化成熟度最低的（“数字化落后者”）。股指结果支持年度 ACORD保险数字成熟度研究 的结果，数字化竞争对手的年回报率平均为7.4%——显著优于所有其他细分市场，是平均水平的两倍多一点，略高于3%。

ACORD总裁兼首席执行官Bill Pieroni表示：“保险业在2023年第一季度的强劲表现证明了该行业的巨大弹性——数字化继续发挥着至关重要的作用。”“结果进一步证实了保险利益相关者接受数字化势在必行的必要性，以便他们能够更好地驾驭全球市场的持续变化和机遇。”

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